金融AI实验室近期围绕反洗钱告警收敛做了一轮实验。思路是把账户、设备、商户建为节点，把资金流与共用信息建为边，构成带时间戳的异构图，用图模型做团伙聚类，再由规则模板输出可解释的资金路径。
阶段性进展与下一步：
- 进展：在脱敏的历史交易切片上，模型把原本分散在数十条独立告警里的账户聚成同一团伙线索，团伙级召回较单点规则有所提升；同时输出资金流向路径，供调查人员核对。
- 难点与计划：资金对倒、拆分转账会形成“看起来正常”的流水形态，误报仍集中在高频小额账户。下一步计划把调查人员的结案反馈回流为弱标签，并用交易对手集中度、转账时间间隔规律等特征做二次过滤，重点验证线索合并后的人工核查耗时是否真的下降。
我们更关心的是把“多而散的告警”变成“少而可查的线索”，而不是追求模型指标本身。
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