小微信贷审批中，银行流水是最常用的还款能力证据。客户常提交多银行、多账户流水，格式不一，备注里混杂「货款」「往来」「备用金」，人工核验一户通常要二十分钟以上，且不同信审员口径不一致。金融AI实验室本期把流水核验拆成三步做实验：一是版面解析，将 PDF 与扫描件还原为带表头语义的交易表，处理跨页表格、合并单元格与手写批注；二是交易对手归一与账户归集，用规则加向量召回合并同一实体的不同写法，识别自转账与内部划转；三是收入还原，按可配置口径剔除贷款发放、冲正、亲属互转与季节性大额往来，输出月度可支配收入区间而非单点值。
- 进展：已在内部脱敏样本上跑通全流程，交易字段解析与对手归一并列评估，每条还原口径均可追溯到原始交易行，便于复核与申诉。
- 下一步：将还原后的收入区间接入额度测算对照实验，观察人工复核工时与首逾表现是否同步改善，并补做跨行流水的口径一致性测试。
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